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从提前退休的思路聊起 [复制链接]

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这些年,网上关于财富自由的人生故事,可以说是数不胜数。

不过,其中70%像是真假参半的凡尔赛炫耀帖,剩下的那30%则更像是兜售某些产品的广告。

比如前几天很火的腾讯35岁员工准备退休的帖子,就挺能说明问题。

这种所谓「财富自由之路」,说起来倒是十分简单:万现金,是这些年在大公司干了十多年攒下来的工资,放在巨头公司程序员身上,并不夸张。万是腾讯发的股票,在过去这些年涨了数倍,一直涨到了万。而万房产,在深圳更是稀松平常。应该是他刚开始在深圳工作的时候上车买的房,享受到了几波涨幅。但这种财富自由之路,有人这样评价:选择大于努力,运气大于实力。

确实如此,深圳的红利,公司的红利,行业的红利,全赶上了。在这三个红利的加持下,完成了提前退休。

遗憾的是,99%的人无法控制选择和运气,他的故事对我们唯一的启示是:财富自由,只能也只会属于极少数的幸运儿。另外也不排除人家父母有钱,没准儿买房的钱就是父母赞助的。类似胡润这种「财富自由标准」,对那些坚信自己再努力两把,跳一跳就能够到的人来说,也许挺有意义的。这几年,「财富自由」四个字,成了年轻人奋斗的春药,年纪轻轻的就都想早点退休享受生活。

要勤奋工作,踏实攒钱,没错。但很多人为了「财富自由」的奋斗,不过是另一种自我感动,不少人倒是因此而浮躁。

前几年有句毒鸡汤,话糙理不糙:论勤奋,车间里的工人比你还勤奋。

人生境遇的提升,最重要的是时机,错过了正确的时间点,再努力都白搭。

不加思考的勤奋,是最低品质的努力。看看之前70后的一代,最大的时代红利是买房早,一套海淀学区房,资产就多了不少。更年轻的一代,80后,也算赶上了移动互联网红利。好像创业公司的老员工,股权套现个个都能拿了上千万。一波又一波的创富浪潮,不在乎你多努力,关键是时机对,加上合适的选择。忘了在哪里看到的了,有人说,对于个人而言,财富获取有四个方式:劳动收入,指人力资源,工资;资产收入,指财产升值,包括房产;负债收入,指金融,负责加杠杆;权力收入,指行政垄断和暴力抢夺。第四种与普通人无关,个人只能通过前三个方式获得财富。残酷在于,货币持续超发是大势所趋。换言之,你是无法选对一次资产就能躺平一辈子。每一次转型,就是一次社会财富大洗牌。现在就是一个抢钱的时代。追求财务自由,不如说拥抱强势资产。再过10年20年,也许我们会像美国、欧洲那样,富的更富,穷的永远穷。当创业机会消失、普通人恐怕真的就很难白手起家创业了。全球「印钱时代」,国内这种富人通胀穷人通缩已经是一个最好的结局。反过来说,你如果把自己定位成想实现资产自由,就必须拥抱泡沫。普通人如何面对「大水漫灌」时代选择对的资产?一句话:不要用赚小钱的思维来赚大钱,不要用赚快钱的思维来赚慢钱。投资资产存在一个原则:不可能三角,安全性、流动性和收益性,只能三者取其二。你能想到的所有正规资产,不可能安全性、收益性、灵活性上都全优。

比如余额宝,安全性,随时支取,流动性好,但收益就低;

比如牛股和基金,流动性好,收益高,明天可能就黑天鹅熔断,本金无法保证;

比如终身寿险,绝对安全,单利9%的收益,必须二三十年时间复利滚存,流动性就被牺牲了。

只懂得单一资产且动不动就Allin的人,就是在赌啊,这些年应该已经有了不少教训了。这个世界最大的公平在于:当一个人的财富大于自己认知的时候,这个社会有种方法收割你,直到你的认知和财富相匹配。口袋里的钱,脑袋里的认知,都要同步涨才好。你必须意识到,单项资产不能安全、收益、灵活上都全优。但多项资产配置组合,就能实现三者平衡。至于普通人,最起码得配置两类资产:一类是不确定性的,一类是确定性高的。两类资产的弱相关性越大,长期组合收益越高。①不确定性的:股票和房产,是货币宽松下的主要蓄水池。总的大方向上,股市和楼市每隔几年都有一次脉冲式上涨,抓住一两次熊转牛能赚不少。②确定性高的:确定性高的,可以买债券、打新、债基、货币基金、保险等。利率走低是必然的事。像有个朋友因为在香港待过几年,会配置一些固收比如终身寿锁定利率,美国成熟投资者也有这个习惯。你需要搞清楚的,远远不是「我该选择哪个理财产品」,而是需要对每一种资产保值和增值的方式了如指掌。但是呢,很多人明明没有老手选资产的眼光,还不把资产配置当回事,看了简直痛心疾首。有个公式:资产性收入=资产*信息*判断如果,你和大家一样享受同样的信息,做着同样平庸的判断,大概率你不会比别人赚得多。人与人之间最大的竞争,是信息输入量的竞争。认知贫困,导致财富贫困。只有提高财富认知,等机会来临时,才能一击即中。之前给大家推荐过很多次水星团队。他们家免费送限量价值元的资产规划服务,几乎每次都24小时内一抢而空,超乎想象的好评。这家是1对1规划平台,方案分为三个层级,分别是:主动收入和被动收入搭配;股票、基金、固收资产再平衡;海内外资产配置。以及建立家庭资产的四个账户:现金账户、杠杆账户、风险账户和安全账户。好多人留言问:什么时候还有活动?这一次又争取到了个免费名额。他们团队会为你制定一份20多页的综合方案,给家庭资产做一个风险收益比最大的组合,下有保底,上不封顶,真的受益匪浅。另外,这次还有水星团队精心准备的特别礼物——《家庭资产配置地图》电子版一份。只送不卖,包含8大模块、32张图表和个知识点。他们家持有全国保险牌照和基金销售牌照,股东是大型央企、国际知名风投,在业界口碑很好。报名体验过同学都反馈很好,不然也不会再次推荐。1对1线上服务或者线下咨询,专家覆盖国内北京、上海、广州、深圳、杭州等主要城市。限时个免费名额,报名方式如下:
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